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對(duì)于低壓電器行業(yè)來(lái)說(shuō),其準(zhǔn)入門(mén)檻較低,業(yè)內(nèi)企業(yè)整體呈現(xiàn)出“金字塔”結(jié)構(gòu),小微企業(yè)數(shù)量眾多,需要的融資也往往具備數(shù)目較小、貸款周期較短的特點(diǎn)。同時(shí),由于規(guī)模小、資金鏈相對(duì)薄弱、缺乏抵押品、財(cái)務(wù)報(bào)表不完善等先天不足,很多銀行不愿意為小微企業(yè)提供融資,使得這些企業(yè)不得不另辟蹊徑,這時(shí)小額、短期、快捷、靈活的典當(dāng)就足夠滿足多數(shù)低壓電器行業(yè)小微企業(yè)的融資要求。
提起“典當(dāng)行”,很多人都難免想到當(dāng)鋪。老式的當(dāng)鋪門(mén)前有木制柵欄,高大的柜臺(tái),門(mén)外墻上寫(xiě)著巨大的“當(dāng)”字,總給人一種神秘的隔世之感。高高的柜臺(tái)里掌柜盛氣凌人,金絲邊兒眼鏡一閃、小算盤(pán)一撥,再值錢(qián)的東西到了當(dāng)鋪也被掌柜的貶成了破爛兒,而柜臺(tái)下窘迫的當(dāng)戶就只能踮著腳尖等著接錢(qián)。按照老行家的話來(lái)說(shuō),舊時(shí)代當(dāng)鋪的行規(guī)是‘九出十三歸’,也就是當(dāng)品10元,只能給9元,贖回要給13元,對(duì)當(dāng)客是一種明顯的欺壓。
經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展,如今的典當(dāng)行已遠(yuǎn)非人們所熟知的“當(dāng)鋪”。在典當(dāng)行,消費(fèi)者們不僅可以買(mǎi)賣(mài)物品,還能用汽車(chē)、房產(chǎn)質(zhì)押、抵押貸款。提供融資服務(wù)正是典當(dāng)行的主業(yè),典當(dāng)行的大部分機(jī)構(gòu)客戶都是小微企業(yè)。
與銀行等金融機(jī)構(gòu)相比,典當(dāng)企業(yè)融資的特點(diǎn)是小額、短期、快捷、靈活,雖然在典當(dāng)行融資成本高,但能夠滿足個(gè)人和機(jī)構(gòu)的緊急資金需求,是其他融資方式的有益補(bǔ)充。
那么,典當(dāng)融資究竟有多方便?目前北京市場(chǎng)上房產(chǎn)典當(dāng)?shù)南①M(fèi)(利息與綜合服務(wù)費(fèi))一般是每月2.5%,可貸資金最多可占房產(chǎn)市價(jià)估值的80%。在京城的不少典當(dāng)行,汽車(chē)質(zhì)押可以在一小時(shí)內(nèi)發(fā)放當(dāng)金,房地產(chǎn)抵押則可以做到12小時(shí)發(fā)放當(dāng)金;可以貸1個(gè)月,如果續(xù)當(dāng),也可以貸1年。商務(wù)部公布的數(shù)據(jù)顯示,去年全國(guó)典當(dāng)行業(yè)49%的業(yè)務(wù)當(dāng)期在30天以內(nèi)。
而商業(yè)銀行以房產(chǎn)為抵押的貸款利率大多是中國(guó)人民銀行基準(zhǔn)利率上浮30%,6個(gè)月內(nèi)的貸款利率為5.6%,6個(gè)月到1年的貸款利率是6%。雖然貸款成本相對(duì)較低,但辦理手續(xù)通常需要1個(gè)月,貸款期限必須在半年以上;而且許多銀行只貸給企業(yè)法人,無(wú)法滿足個(gè)人多元化的資金需求。
典當(dāng)行對(duì)中小企業(yè)的扶持得到了政府的鼓勵(lì)。商務(wù)部在今年3月公布的《2012年中國(guó)典當(dāng)行業(yè)發(fā)展情況》中指出,典當(dāng)業(yè)“在滿足小微企業(yè)融資需求方面發(fā)揮了不可替代的作用,已成為我國(guó)多元化融資體系和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)不可或缺的組成部分�！比ツ陣�(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于深化流通體制改革加快流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》也提出,“要充分發(fā)揮典當(dāng)?shù)刃袠I(yè)對(duì)中小和微型企業(yè)融資的補(bǔ)充作用。”
值得注意的是,要典當(dāng)?shù)奈锲繁仨毷堑洚?dāng)人有權(quán)處置、能保存并可以轉(zhuǎn)讓的生產(chǎn)生活資料,如房屋、汽車(chē)、企業(yè)設(shè)備、產(chǎn)品、運(yùn)輸工具、個(gè)人的金銀飾品等變現(xiàn)能力強(qiáng)的物品。個(gè)人金銀飾品必須帶有本人身份證明,其他物品還需具有發(fā)票。企業(yè)性質(zhì)的應(yīng)提交經(jīng)營(yíng)執(zhí)照,當(dāng)事人的產(chǎn)權(quán)證明。
其次,典當(dāng)不等于出賣(mài),當(dāng)金不等于實(shí)物價(jià)值。當(dāng)鋪?zhàn)鳛橐环N金融機(jī)構(gòu),主要業(yè)務(wù)是辦理以動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利質(zhì)（抵）押為基礎(chǔ)的短期貸款。當(dāng)金一般為物品二次流通價(jià)的50%-80%,二次流通價(jià)不是商品原售價(jià),低于實(shí)物價(jià)值,當(dāng)金少,還款也少,當(dāng)戶并不吃虧。
第三,當(dāng)金并非越高越好。典當(dāng)行贏利模式是“綜合費(fèi)用+當(dāng)金利率”,其中綜合費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)規(guī)定比例上限,通過(guò)當(dāng)金的百分比來(lái)收取,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)不得超過(guò)當(dāng)金的4.2%,房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的2.7%,財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的2.4%。而當(dāng)金利率則按央行公布的貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。對(duì)于借貸者——尤其是高額借貸者來(lái)說(shuō),借的越多,交的越多。所以,千萬(wàn)不要把“當(dāng)東西”與“賣(mài)東西”兩個(gè)概念混淆。如果你只需要1000元,即便你押給當(dāng)鋪的是價(jià)值3000元的物品,也不必非借3000元,否則要多交費(fèi)用。
最后,當(dāng)期不宜過(guò)長(zhǎng),贖當(dāng)要及時(shí)。提供短期借貸是當(dāng)鋪融資的一個(gè)特點(diǎn),如果續(xù)當(dāng)時(shí)間越長(zhǎng),支付的綜合手續(xù)費(fèi)也就越多。典當(dāng)是一種短期的融資方式,典當(dāng)期限不超過(guò)6個(gè)月,典當(dāng)期不足5日的,按5日收取有關(guān)費(fèi)用,超出日期則按實(shí)際使用天數(shù)計(jì)算。因此,需留意典當(dāng)期限,辦好續(xù)當(dāng)或斷當(dāng)手續(xù),以免增加典當(dāng)費(fèi),甚至造成不必要的損失。
