“傳統(tǒng)銀行或傳統(tǒng)金融機構(gòu)是典型的中心化結(jié)構(gòu),他們體積龐大,對他們來說,互聯(lián)網(wǎng)更多的是一種工具或通道。比如網(wǎng)銀和線上代銷,歸根結(jié)底只是將互聯(lián)網(wǎng)作為一種輔助,缺乏和客戶對接的場景,很難把金融作為一種服務(wù)推廣開來。而去中心化,則是將互聯(lián)網(wǎng)看作一個平臺,讓有需求的雙方直接通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺點對點連接,這將降低溝通和連接的成本,以分享、眾籌的理念使得資源配置更合理。”
潘寶鋒認為,在未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中,縮減線下體量,將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)移至PC端、移動端是必然趨勢。“以泰然金融為例,我們未來將會謹慎線下布局,將更多的重點放在對產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、技術(shù)的深挖和研發(fā)上。與渠道合作,整合資源分享數(shù)據(jù),以數(shù)據(jù)和模型替代傳統(tǒng)的人力運營。只有在這樣的組織結(jié)構(gòu)下,才能夠?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與產(chǎn)業(yè)的融合,滲透進入市場的各個細分領(lǐng)域,實現(xiàn)了金融方面業(yè)態(tài)與結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新。”
過去的一年里,互聯(lián)網(wǎng)+金融成為推動國內(nèi)金融業(yè)前行的最新驅(qū)動力,互聯(lián)網(wǎng)金融的低門檻,促使民營資本、小微企業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)大佬紛紛融入了這股大潮,而潘寶鋒及其泰然金融集團便是此中佼佼者。成立三年來,集團以“泰然金服”、“泰和網(wǎng)”、“天合基金”等多品牌線并行運營,為投資者提供線上線下的理財、借貸、眾籌、基金等各類金融服務(wù),其創(chuàng)新的“O2O金融生態(tài)鏈閉環(huán)”和打造“互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務(wù)供應(yīng)商”的理念,不僅得到了投資者的認可,更是屢屢在業(yè)內(nèi)獲得大獎,潘寶鋒個人更曾作為唯一一位互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)代表參加了全國政協(xié)舉辦的“加快發(fā)展多層次資本市場”主題座談會,對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展建言獻策。
對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),潘寶鋒認為其與傳統(tǒng)銀行并非競爭關(guān)系,甚至,互聯(lián)網(wǎng)金融擁有比銀行更優(yōu)質(zhì)的客戶資源。
“在我看來,傳統(tǒng)銀行注重客戶的還款能力,因而以高門檻區(qū)分客戶。然而,部分‘高級’客戶可能擁有足夠的抵押物也有足夠的還款能力,但卻不一定有實際的還款意愿,這就使得跑路、無法兌付等風險始終存在;而互聯(lián)網(wǎng)金融則更看重客戶的還款意愿,在小而分散的原則下,只要借款人有足夠的還款意愿風險就十分可控,從這一點來看,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有高于傳統(tǒng)金融的優(yōu)質(zhì)客戶和風控環(huán)境。”
對于行業(yè)的未來,潘寶鋒堅定看好,但是他同時也指出,在不久的將來,中國的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將會出現(xiàn)一次大規(guī)模“優(yōu)勝劣汰”的行業(yè)洗牌。“最終,一些專業(yè)性強、風控做得好的平臺將活下來,形成經(jīng)營差異化的‘小而美’企業(yè)為主的行業(yè)格局。”潘寶鋒希望,作為一種新的金融模式,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展能給金融監(jiān)管提出新的要求,但是無論如何監(jiān)管,“市場化”應(yīng)該是相關(guān)部門所推動和主導的。
“我們已經(jīng)建立了泰然金融生態(tài)鏈,O2O布局也已落地,大數(shù)據(jù)和風控系統(tǒng)逐步完善。”未來,潘寶鋒希望泰然金融將以互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的供應(yīng)商為發(fā)展目標,讓傳統(tǒng)金融機構(gòu)可以借助對用戶定制化的消費場景和消費需求的創(chuàng)建,有效對接供求雙方,從而打造創(chuàng)新性金融產(chǎn)品和服務(wù)的閉環(huán),讓每一個參與者都從中受益。
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